Новости

Поводом для старта проекта послужило вступление в 2014 году в силу закона США о налогообложении иностранных счетов (Foreign Account Tax Compliance Act, FATCA), в соответствии с которым российские и другие банки должны отчитываться перед налоговой службой США о полученных доходах американских граждан на территории других стран.

По истечении некоторого времени опыт США был признан успешным, и это вдохновило Организацию экономического сотрудничества и развития на внедрение аналогичной системы. Так в 2017 году вступили в силу требования CRS

(Common Reporting Standard) – международного аналога FATCA, – направленного на предотвращение уклонения от уплаты налогов по всему миру.

К настоящему времени к международному обмену финансовой информацией присоединилось более 100 стран. В 2018 году одной из них стала Российская Федерация, ратифицировав соглашение CRS.

До внедрения системы SAS AML процесс выявления иностранных налоговых резидентов производился в ручном режиме через отчеты, построенные над CRM-системой, что отнимало время у сотрудников комплаенс-службы и сопровождалось высокой вероятностью ошибок под влиянием человеческого фактора.

Определяющими аргументами в пользу перевода процессов в автоматический режим послужила растущая с каждым годом база клиентов банка и предоставление отчетности уже в обязательном порядке. В результате осенью 2019 года стартовал проект внедрения.

На момент внедрения модулей FATCA и CRS в банке уже функционировала автоматизированная система противодействия легализации доходов SAS AML. Поэтому выбор программного обеспечения под задачи выявления иностранных налогоплательщиков был очевиден: модули FATCA и CRS, зарекомендовавшие себя на международном рынке, помимо решения поставленных задач, позволяют переиспользовать уже имеющиеся механизмы платформы SAS AML, что существенно сэкономило вложения и сократило сроки внедрения.

По итогам проекта у «Тинькофф» появился инструмент, который позволяет сотрудникам оперативно выявлять иностранных налоговых резидентов и присваивать им соответствующие FATCA- и CRS-статусы, а также в автоматическом режиме формировать отчетность для налоговых органов.

К примеру, уже сейчас можно сказать, что качество выявления иностранных налоговых нерезидентов повысилось в 1,5 раза (на 50%), а время на формирование отчетов сократилось в 5 раз (или до 8 часов вместо рабочей недели).

Построенная система на базе SAS AML покрывает весь процесс FATCA и CRS комплаенс и подразумевает автоматизацию процедур по выявлению подотчетных клиентов, расследование по каждому клиенту, установку FATCA- и CRS-статусов, автоматический ежегодный запрос документов по клиентам-отказникам FATCA, а также автоматическую подготовку всей требуемой отчетности для регуляторов – ФНС и IRS.

C 2020 года все вопросы по взаимодействию с иностранными налоговыми резидентами решаются уже в автоматическом режиме и в соответствии с последними регуляторными требованиями.

IDC публикует подробные прогнозы вложений в технологии «третьей платформы» (мобильные сети, облака, большие данные и аналитика, социальные сети) и цифровые инновации (искусственный интеллект, дополненная и виртуальная реальность, 3D-печать, Интернет вещей, безопасность и робототехника), а также в более традиционные технологии.

Хотя закупки в некоторых областях ИТ сокращаются, расходы на технологии «третьей платформы» будут быстро расти на протяжении всего периода восстановления после пандемии COVID-19, считают аналитики. Приоритетные направления несколько различаются: в финансовой отрасли, например, основные средства направляются на облачные и мобильные технологии, большие данные и аналитику, тогда как в промышленности, нефтегазовой и коммунальной отраслях первое место занимают технологии Интернета вещей.

В банковской сфере важнейшим направлением технологических инвестиций является обслуживание частных клиентов. На технологии «второй платформы» в 2020 году будет приходиться чуть больше половины инвестиций, но переход к «третьей платформе» очевиден, так как расходы на нее растут в среднем на 10,4% в год. Аналогично развивается ситуация в страховой отрасли.

В торговле затраты на технологии «третьей платформы» и ускорители инноваций уже обогнали затраты на «вторую платформу». Розничные торговые компании ускоряют цифровую трансформацию, внедряя облачные и мобильные средства управления запасами, выполнения заказов и самостоятельной оплаты, прогноза спроса, оптимизации цен и так далее.

В медицине больше половины расходов на ИТ приходится на больницы. К 2023 году почти половина из них пойдет на облачные и мобильные технологии и Интернет вещей, а на технологии «второй платформы» — лишь около 30%.

В государственном секторе растут инвестиции в технологии для социальных программ. К 2023 году больше 45% технологического бюджета социальных программ будет выделяться на облачные и мобильные технологии и Интернет вещей. Положение государственных бюджетов в 2020 году было сложным, но одновременно возросла потребность в социальных программах — онлайн-доступе к пособиям по безработице или информированию населения на темы здравоохранения, и на эти программы бюджеты вынуждены выделять средства, отмечают аналитики.

Один из ключевых выводов исследования заключается в том, что во всех современных каналах коммуникаций (мессенджеры, социальные сети, поисковики, видеосервисы, маркетплейсы и даже онлайн-игры) ведущую позицию постепенно завоевывают технологии искусственного интеллекта, адаптирующие или имитирующие контент под конкретного пользователя. В противовес этому тренду активно развиваются сервисы по разоблачению разного рода фейков.

В исследовании новые коммуникационные интернет-технологии разделены на две части:

• основные — мессенджеры, социальные сети, музыкальные и видеосервисы, коммуникационные и игровые платформы и другие;
• вспомогательные — поисково-рекомендательные сервисы, а также различные решения для адаптации и генерации контента (в том числе фейкового).

По основным сервисам расклад сил давно сформирован и довольно стабилен, только новые игроки (например, социальная сеть TikTok) в отдельных возрастных группах замещают «ветеранов». Можно отметить расширение функционала и сфер применения различных сервисов. Например, компьютерные игры перестают быть просто развлечением, они трансформируются в новые площадки для коммуникаций и обучения. В Minecraft проходят онлайн-концерты и театральные постановки, ведущие музеи мира организуют свои виртуальные пространства, а в игре Half-Life пользователям дают уроки геометрии. А вот по поисковым и рекомендательным системам, сервисам персонализации, создания и распространения контента ситуация очень динамичная — здесь появляется все больше новых решений с использованием технологий искусственного интеллекта.

Рекомендательные системы, основанные на технологиях глубокого обучения, способны учитывать бесконечное количество самых разных факторов, влияющих на восприятие человека. Продвинутая система предложит музыкальную подборку не только с учетом истории и отметок слушателя о любимых стилях, но также учтет его эмоциональное состояние, интересы в других областях, предпочтения пользователей со схожими интересами (социология малых групп) и другие факторы. В исследовании закономерно делается вывод, что такой глубокий таргетинг, может включать «незаметное» манипулятивное воздействие и касаться не только музыки, но, например, выбора товара или партнера.

С распространением приложений для монтажа, компьютерной графики и других технологий постепенно размывается грань между профессиональным и любительским контентом. Появляются инструменты для автоматизированного создания контента, включая дипфейки. На этом фоне растет спрос на решения, которые позволяют проверять достоверность информации и выявлять фейки. В исследовании приведен подробный анализ большинства существующих методов и средств выявления недостоверного контента, в том числе с применением технологий искусственного интеллекта (например, идентификация значительных изменений видео и изображений, а также анализ метаданных и содержания публикаций, фактчекинг и выявление цепочек распространения дезинформации), а также методов защиты видео и изображений от нежелательных изменений (например, покрытие изображений и видео невидимым фильтром, защищающим от изменений).

По словам  авторов, исследование показывает, что технологии искусственного интеллекта все глубже проникают в коммуникации, формируя, а порой ограничивая, контент для пользователя. Самые продвинутые поисковые и рекомендательные сервисы учитывают передовые исследования в области психологии, неврологии и социологии, такие системы способны уже сейчас учитывать даже эмоциональное состояние человека. По сути, можно говорить о появлении сегмента цифровых технологий убеждения и очевидно, что у него огромные перспективы в самых разных сферах жизни.

Проект охватил работу двух подразделений завода – департаменты финансов и логистики, в которых на данный момент автоматизированы 150 рабочих мест, что составляет 10% от общей численности сотрудников предприятия.

Благодаря внедрению решения на заводе стала функционировать современная информационная система, которая помогла уйти от устаревших методов учета и реализовать комплексный процесс управления подготовкой отчетности. С помощью 1С:ERP в части расчета себестоимости удалось повысить качество планирования и оптимизацию затрат.

В результате реализации проекта удалось сократить сроки подготовки регламентированной и налоговой отчетности, повысить качество данных о складских процессах, обеспечить прозрачность ведения учета для ускорения принятия управленческих решений. Были автоматизированы области бухгалтерского и налогового учета, а также складской логистики, проведено моделирование производственных процессов организации.

Проведенная работа позволила повысить качество и достоверность используемых данных. Непростой задачей также было оперативное осуществление переноса данных об остатках на складах, для сохранения непрерывности всех процессов. Дополнительным вызовом стала синхронизация действий в рамках проектных команд – внедрение системы 1С:ERP проходило одновременно с интеграцией систем 1С:ЗУП и 1С:MDM.

Новая платформа обеспечила сотрудникам банка моментальный доступ к данным клиентов: если раньше на это требовалось до пяти секунд, то теперь — 100 миллисекунд. Это значительно сокращает время ожидания на линии или в офисе, помогает повысить лояльность клиента и укрепить позиции Газпромбанка в розничном сегменте.

Задача системы на базе Tarantool Data Grid в Газпромбанке – кэшировать самые востребованные данные из автоматизированной банковской системы (информацию по картам, вкладам, счетам, кредитам клиентов) и предоставлять их сотрудникам, обслуживающих клиентов в контакт-центре и офисе (а на следующих этапах — и самим клиентам при работе в удаленных каналах). Реляционные базы данных, на которых построены современные банковские системы, не способны одновременно обеспечивать необходимую скорость работы клиентам и внутренним службам банка. Tarantool Data Grid решает эту проблему, разделяя потоки и храня данные в оперативной памяти. При этом все изменения данных становятся доступны пользователям мгновенно, что позволяет отнести решение к классу систем реального времени.

Также благодаря Tarantool Data Grid Газпромбанк сможет расширить функциональность удаленных каналов, не меняя действующую банковскую систему. Таким образом, банк может запустить современный сервис без лишних затрат, а клиенты получат удобный и быстрый инструмент управления своими средствами.

Как отмечает начальник управления развития технологический и партнерских сервисов Газпромбанка Сергей Прытков, мы живем в эпоху систем высокого быстродействия, за счет которых преобразуются сервисы и целые индустрии. Новая платформа поможет банку улучшить клиентский опыт – ведь чем быстрее отклик всех систем, тем скорее пользователь может получить услугу. В случае с Tarantool Data Grid данные становятся доступными мгновенно, что соответствует текущим трендам, и любой сервис предоставляется «здесь и сейчас».

Руководителям информационных служб следует особое внимание уделять трем тенденциям в развитии методов работы: автоматизации повторяющихся действий с помощью искусственного интеллекта, повышению цифровых навыков сотрудников и переходу на гибридный режим работы.

Внедрение технологий искусственного интеллекта и роботизации бизнес-процессов (RPA) ускоряется, отмечают аналитики Gartner. В 2021 году мировой рынок программ для RPA вырастет на 19,5% и высокие темпы роста сохранятся как минимум до 2024 года. Хотя искусственный интеллект не сможет заменить сотрудников, влияние автоматизации и «умных» решений будет чувствоваться везде.

Развитие цифровых навыков сотрудников повышает конкурентоспособность компании. Руководители ИТ-служб должны стремиться расширить свои полномочия и вместе с кадровыми отделами обучать сотрудников новым технологиям.

Даже после того, как пандемия закончится, 48% сотрудников продолжат работать дистанционно, показывают опросы Gartner. Доля сотрудников, работающих в гибридном режиме, будет расти, что повысит гибкость управления персоналом и позволит сэкономить средства. ИТ-службы и кадровые отделы вновь проявляют интерес к платформам дистанционной работы с функциями составления графиков и управления заданиями для сотрудников в гибридном режиме.

Переход к дистанционному формату взаимодействия, в том числе в компаниях малого и среднего бизнеса, был сопряжен с техническими сложностями и изменением ландшафта угроз: ростом теневых ИТ, атаками через протокол удаленного доступа (RDP) и т.д. По данным Всемирного экономического форума, оказавшись на удаленке, люди также столкнулись с некоторыми психологическими проблемами, среди которых дисбаланс между работой и личной жизнью. Тем не менее, многие нашли в новом опыте положительные моменты, которые в будущем хотели бы сохранить.

По данным «Лаборатории Касперского», 56% сотрудников, работая из дома, предпочитают надевать удобную одежду, а 11% и вовсе обходятся без нее. Больше половины (53%) рады, что простились с поездками в офис и могут просыпаться за несколько минут до начала рабочего дня, а также прилечь в перерывах. Оценили возможность работать на балконе или свежем воздухе 22% опрошенных, а 20% полюбили обедать не в столовой. Кроме того, удаленка дала сотрудникам больше возможностей для отдыха и развлечений: они стали смотреть больше фильмов в онлайн-кинотеатрах (20%) и чаще играть в видеоигры (14%). А 4% считают преимуществом дистанционной работы возможность реже принимать душ.

Результаты исследования говорят о том, что без сильной эмоциональной связи с банком потребители воспринимают финансовые услуги как товар массового спроса, а цена является для них основным конкурентным отличием. Почти четыре из десяти опрошенных респондентов (37%) считают соотношение цены и качества одним из основных факторов для работы с банком, что делает его особенно важным.

Несмотря на то, что банки давно призывают потребителей финансовых услуг использовать цифровые каналы для транзакционной деятельности, предсказать скорость развития этой тенденции в результате пандемии было невозможно. В то время как банки считают широкое внедрение цифровых технологий способом снижать затраты и предоставлять услуги круглосуточно, стремительный переход к запущенным «на скорую руку» цифровым услугам почти полностью убрал из банковской сферы важный человеческий фактор. В результате менее трети (29%) опрошенных потребителей доверяют банкам заботу о своем долгосрочном финансовом благополучии (43% два года назад).

Как отмечают аналитики, переход к цифровым технологиям ставит под угрозу человеческие отношения, которые банки всегда старались развивать. Рост цифровой активности, вызванный пандемией, с одной стороны, позволил банкам эффективно обслуживать клиентов на протяжении всей пандемии, а в некоторых случаях даже продвинул их цифровые стратегии. С другой, это подтолкнуло к запуску функциональных решений, лишенных важной для клиента «эмоциональности». Чтобы наладить прочные связи со своими потребителями, банки должны переосмыслить предоставляемые ими цифровые услуги и сделать их более личными и актуальными.

Менее четырех из десяти опрошенных (37%) отметили, что действительно доверяют своему банку следить за данными — это на 14 процентных пунктов меньше, чем два года назад. Несмотря на то, что общее доверие клиентов к банкам ослабевает, данные отчета говорят о том, что более половины потребителей считают, что, предлагая финансовые стратегии, банк учитывает их интересы «всегда» или «большую часть времени». Еще больше опрошенных (62%) убеждены, что чаще всего рекомендации, данные банками — разумные, индивидуальные и подходящие к ситуации. Благодаря этому почти четверть (23%) потребителей финансовых услуг считают, что банки находятся в наилучшем положении для предоставления им продуктов и услуг, не относящихся к их основным сферам.

Станут ли изменения в поведении клиентов постоянными?

Исследование Accenture говорит о том, что банкам необходимо оценить, как пандемия повлияла на поведение потребителей и определить, какие изменения в поведении носят постоянный характер. Одним из таких изменений может стать растущая популярность видеозвонков. До пандемии только 15% потребителей общались с банковским консультантом по видеосвязи, но почти половина (46%) сказали, что готовы сделать это при повторном открытии филиалов, а 35% опрошенных и вовсе предпочитают видеосвязь личным встречам.

При этом банки должны оценить, как различные каналы влияют на доверие потребителей. Например, при получении консультаций по продуктам и предложениям только 28% потребителей сказали, что действительно доверяют сотруднику банка, предоставляющему консультации по видеосвязи, по сравнению с 36% и 48%, которые отметили, что доверяют только сотруднику, предоставляющему консультации по телефону или лично в филиале.

Надо понимать, как поведение потребителей меняет бизнес, и создавать цифровые инструменты, которые добавляют актуальности и индивидуальности каждому взаимодействию, не забывая про возможность в любой момент вывести «на линию» консультанта-человека. Правильный подход позволит сбалансировать взаимодействие человека и машины. Это будет иметь большое значение для укрепления отношений банков со своими клиентами.

Эволюция «перехода»

Отчет показывает, что поведение клиента при смене банка, которое раньше служило индикатором усиления конкуренции на рынке или недовольства, за последние два года изменилось. Активность по смене основных счетов значительно снизилась: всего 3,8% потребителей заявили, что они перешли на другой основной банковский счет за последние 12 месяцев, по сравнению с 6,7% два года назад.

Эти цифры можно отнести к естественному спаду внедрения необанков после первоначального всплеска, в сочетании с улучшением цифровых возможностей существующих банков. Измерение этого показателя усложнилось, так как потребители дополняют свой основной банковский счет дополнительными счетами, что приводит к появлению клиентов, параллельно обслуживающихся в разных банках.

В целом, как резюмируют аналитики, уходящий год заставил банки оперативно решать множество новых сложностей: начиная от координации персонала во время периода удаленной работы и заканчивая изменением приоритетов у потребителей финансовых продуктов. В новых условиях выиграют те банки, которые смогут стать клиентам настоящими доверенными советниками, сочетая удобство цифровых технологий и внимание со стороны сотрудников, оказывающих консультации. Для этого нужно выстроить оптимальную стратегию цифрового развития с возможностями «домашнего банковского офиса» и опциями уникального цифрового опыта для клиентов, а также внедрить инструменты искусственного интеллекта для автоматизации основных задач в рабочих процессах.

«Сава» более 20 лет занимается производством продуктов томатной группы, варенья, соков и функциональных продуктов питания. До сих пор она более 9 лет использовала решение «1С:Управление производственным предприятием». Решение соответствовало актуальным требованиям и бизнес-процессам, но возникали вопросы о преимуществах и новых возможностях более современных решений. Решающими факторами в принятии решения о переходе на 1С:ERP стало предупреждение от «1С» о завершении поддержки УПП с 2022 года, а также требование крупных торговых сетей к поставщикам — обеспечить прослеживаемость сырья в партии готовой продукции.

Таким образом, было принято решение внедрить новый продукт для автоматизации процессов производства, закупок, склада, продаж и экономического подразделения. В рамках проекта требовалось автоматизировать планирование производства, обеспечить более точный расчет себестоимости готовой продукции, автоматизировать и сократить временные затраты на выполнение задач в ручном режиме на складе, производстве и в отделе контроля качества, а также автоматизировать серийный учет продукции и сырья, контроль сроков годности продукции и сырья.

Для повышения контроля качества продукции был введен серийный учет сырья при поступлении, производстве и серийный учет готовой продукции. Стало возможным взять любую упаковку с продукцией «Сава» и посмотреть, из какого сырья она произведена.

Получение отчетов в производственных подразделениях также требовало автоматизации. Ранее ежедневные отчеты технологов производства передавались в бухгалтерию, которая вручную с бумажных носителей с некоторой периодичностью вносила отчеты производства за смену. Остатки сырья и готовой продукции на складах и в учетной системе имели расхождения. Учет партий израсходованного сырья велся в журналах. В ходе проекта предоставилась возможность технологам формировать заказы на производство с предварительным планированием требуемого сырья. Производственные подразделения были подключены к отражению фактически израсходованного сырья, что помогло видеть оперативные данные по расходованию сырья и выпуску продукции. Теперь расчет себестоимости продукции проводится оперативно, объективно и полностью прозрачно. Компания получила возможность отслеживать сроки годности и качество сырья, что помогает оптимизировать производство.

Складской учет остатков сырья и готовой продукции в разрезе партий ранее в учетной системе не велся. Подготовка сертификатов готовой продукции при отгрузке проводилась вручную. Складские операции фиксировались документами реализаций, что не всегда соответствовало действительности. Учет остатков серий сырья и готовой продукции с учетом серий теперь ведут только в учетной системе. Сотрудники компании создают сертификаты на партии готовой продукции при отгрузке автоматически. Все складские операции фиксируются складскими ордерами.

Серийный учет готовой продукции и отгрузка по срокам годности серий позволил контролировать сроки годности продуктового сырья и готовой продукции. «Сава» получила возможность оптимизировать издержки на этом этапе производства.

В экономическом подразделении компании подготовка калькуляций продукции и отчетов о результатах финансово-хозяйственной деятельности велась вручную в MS Excel. Требовалось сделать данный процесс быстрым, открытым, и, главное, более точным при формировании плановых показателей. Все требования были достигнуты благодаря переводу в систему 1С:ERP.

В результате внедрения информационной системы была создана и внедрена учетная политика сырья и готовой продукции в бизнес-процессы компании, которая позволяет видеть все этапы производства и перемещения сырья, появилась возможность отслеживать сроки годности сырья на производстве, автоматизирован процесс заказа сырья по актуальным остаткам на складе, автоматизирована работа экономического подразделения.

Столкнувшись с резким увеличением числа заявок на кредиты во время пандемии COVID-19, банки были вынуждены быстро внедрять новые технологии. Например, в банке Citigroup в марте корпоративные клиенты и инвесторы открыли в три раза больше счетов, чем за год до этого, а число клиентов, использующих для работы с банком приложения и сайт, выросло на 25%. Британский банк NatWest выдал кредитов (гарантированных государством) более чем на 13 млрд фунтов стерлингов. Обрабатывать заявки на кредиты помогали боты, и благодаря этому сроки рассмотрения заявок не увеличились, несмотря на значительный рост их числа. В швейцарском банке UBS за три дня разработали шесть ботов для специалистов по обслуживанию клиентов.

Однако банкам приходится учитывать при планировании бюджета неизбежные убытки по кредитам из-за пандемии. Исследования, проводимые аналитиками IDC, показывают, что в этом году общие затраты банковской отрасли на ИТ снизятся по сравнению с прошлым годом на 1,7% до 200 млрд долл. В последующие годы рост возобновится, но темпы будут уже не такими высокими, как раньше. Многие цифровые проекты, особенно масштабные и рискованные, приостановлены.