Новости

В своем исследовании Banking Technology Vision 2019 эксперты Accenture выделили пять трендов, которые окажут наиболее сильное влияние на банковскую сферу в ближайшие годы. Среди них использование технологий DARQ, персонализация потребностей клиентов, усиление навыков сотрудников, управление рисками кибербезопасности и перевод большинства услуг в круглосуточный режим.

DARQ

Первый тренд — использование технологий так называемой группы DARQ, которая включает в себя распределенный реестр (D — DLT), искусственный интеллект (A — Artificial intelligence), расширенную реальность (R — Extended reality), квантовые вычисления (Q — Quantum). По мнению 47% респондентов, наибольшее влияние на организации будет иметь искусственный интеллект. 19% респондентов выделили в качестве приоритета квантовые технологии, 17% отметили системы распределенного реестра и 15% процентов опрошенных — расширенную реальность. При этом 90% менеджеров уже экспериментируют с одной или несколькими технологиями DARQ.

«Цифровая близость» к клиенту

Второй тренд — применение технологий для персонализации потребностей и достижения нового уровня цифровой близости с клиентом. Умение анализировать и интерпретировать действия пользователей, уважая их конфиденциальность, позволяет создавать качественный индивидуальный сервис, который повышает лояльность клиентов. 85% банковских руководителей считает, что использование цифровой демографии поможет эффективнее понимать потребности клиентов. Почти 30% респондентов ожидают экспоненциального роста объемов цифровых данных о клиентах, которыми будет управлять их организация в течение следующих двух лет.

«Человек +»

Третьим трендом эксперты Accenture называют усиление навыков сотрудников с помощью новых технологических инструментов. Более 75% топ-менеджеров уверены: сотрудники обладают более высоким уровнем «цифровой зрелости», чем банковские организации, в которых они работают, и ожидают от работодателя активной цифровой трансформации.

Исследователи отметили необходимость применения в банках концепции «Человек +», в которой каждый работник будет использовать комбинацию своих собственных навыков и знаний вместе с постоянно меняющейся связкой технологий, от искусственного интеллекта до обучающих платформ. Чтобы подобная связка успешно работала, банкам придется уделять большое внимание непрерывному обучению персонала.

Кибербезопасность

Четвертым трендом авторы исследования назвали усиление киберзащиты. Информационные системы банков становятся все более взаимосвязанными с ИТ-инфраструктурами партнеров, а значит, их потенциальная уязвимость растет. Создавая вокруг себя экосистемы, банки должны повышать устойчивость киберпространства таким образом, чтобы защитить всех. Несмотря на глобальную тенденцию к Open Banking (банки открывают доступ к части своих информационных активов и третьи стороны получают доступ к данным), лишь 51% руководителей банков назвали доверие клиентов к их партнерам «особенно важным». Также банки не предпринимают достаточных усилий, чтобы гарантировать, что их партнеры достойны доверия конечных клиентов.

Глобальное исследование подтвердило актуальность темы безопасности для банков сейчас: только 31% опрошенных в вопросах безопасности готовы доверять своим партнерам. И при этом 88% процентов банковских руководителей убеждены, что организации могут стать по-настоящему устойчивыми лишь в том случае, если переосмыслят свой подход к безопасности и будут защищать не только себя, но и созданные ими экосистемы.

В России это пока один из наиболее недооцененных трендов: высокий уровень кибербезопасности внутри банков может нивелироваться из-за системных уязвимостей в инфраструктурах их партнеров. Вероятно, многие крупные игроки рынка столкнутся с этой проблемой в течение ближайших 3-5 лет.

Бизнес нон-стоп

В качестве пятого тренда аналитики назвали перевод большинства услуг в круглосуточный режим. С помощью технологий банки все чаще начинают работать в режиме нон-стоп. Например, компания Rocket Mortgage через свою онлайн-платформу способна предложить первоначальные решения по ипотечным кредитам всего за 8 минут, а финансовый конгломерат BNP Paribas открывает новую учетную запись каждые тридцать секунд. 87% топ-менеджеров банков согласны, что сочетание кастомизации и предложения услуги в реальном времени — основа будущего конкретного преимущества. При этом на практике ситуация существенно хуже: лишь 38% опрошенных говорят о том, что их организации ставят в приоритет персонализированный подход к доставке продукта.

Специалисты подчеркивают, что фишинговые рассылки — эффективный способ проникновения во внутреннюю сеть компании: сегодня к нему прибегают 90% группировок. Исследование показало, что каждая вторая действующая APT-группировка после проникновения во внутреннюю сеть использует легитимные инструменты для администрирования и коммерческие инструменты для тестов на проникновение. Стоимость коммерческих инструментов варьируется от 8 до 40 тыс. долл. Общая стоимость инструментов для создания вредоносных вложений без учета стоимости эксплойтов для уязвимостей нулевого дня составляет порядка 2 тыс. долл.

В начале 2019 года было зафиксировано возобновление активных действий со стороны финансово мотивированной группировки Silence. В ходе атак она использует как общедоступное ПО из состава Sysinternals Suite, так и ряд уникальных самописных инструментов. Кстати, средняя стоимость готового ПО для банкоматов составляет около 5 тыс. долл. — это самый дорогой тип вредоносного ПО в дарквебе. Проанализировав теневой рынок киберуслуг, эксперты Positive Technologies пришли к выводу, что стартовая цена набора инструментов финансово мотивированной группировки может составить 55 тыс. долл. При этом средний ущерб от успешной атаки составляет 288 тыс. долл.

По словам директора экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексея Новикова, инструменты, используемые хакерами при проведении атак, могут зависеть от мотивов киберпреступников. По оценкам аналитиков, 48% действующих сегодня группировок используют инструменты для тестирования на проникновение. Это тренд 2018 года, который распространяется и на нынешний год.

Анализируя актуальные киберугрозы в течение I квартала 2019 года, эксперты отметили, что доля целенаправленных атак снизилась по сравнению с IV кварталом 2018 года и составила 47%. Это связано с увеличением количества атак, которые не привязаны к конкретной отрасли: в основном речь идет о массовых вредоносных кампаниях. Более половины хакерских атак совершались с целью хищения информации. При этом злоумышленники заинтересованы в самых разнообразных данных – от личной переписки до коммерческой тайны.

Одним из решений для качественного улучшения бизнес-процессов территориально распределенной компании стала централизация части функций бэк-офиса (HR, финансы и бухгалтерия) в общих центрах обслуживания. В 2017 году эта стратегия получила развитие в реализации нового проекта – создании системы для автоматизации процессов кадрового делопроизводства. В качестве подрядчика Tele2 выбрала поставщика ECM-решений «Логика Бизнеса».

Автоматизация коснулась всех бизнес-процессов по созданию и управлению кадровым досье: от оформления на работу, переводов в рамках компании и премирований до командировок и увольнений по разным причинам. Делопроизводители в региональных офисах в зависимости от операции формируют, дополняют или обновляют пакет скан-образов документов сотрудника и отправляют его через систему электронного документооборота в ОЦО, где после проверки и обработки происходит его размещение в централизованном архиве. Структурированное хранилище имеет возможность организации ссылок на досье или отдельные документы, а также их открытия через систему «БОСС:Кадровик» в соответствии с уровнями доступа.

Комплексное решение позволило выделить функции бэк-офиса в единый центр и повысить операционную эффективность компании.

Компаниям, занимающимся экспериментами с блокчейном, нужны специалисты, которые не только разбираются в технологиях распределенного реестра, одноранговых средах и механизмах консенсуса, но и понимают, как устроены бизнес-процессы и умеют применять технологии для решения конкретных проблем, говорится в докладе консультационной фирмы KPMG.

Специалисты по блокчейну должны понимать, какие технологии в каких случаях нужно использовать, считают в KPMG. Для этого нужно разбираться в бизнес-процессах: снабжении, закупках, финансовых процедурах — везде, где предполагается применять блокчейн. Далее, важно знать, какие данные генерируются на платформе блокчейна и как их можно использовать в бизнесе. Единый распределенный реестр связывает множество организаций, и в каждой из них интерпретируют его по-своему. Тем, кто намерен заниматься разработкой в области блокчейна, нужно иметь менталитет хакера — способность решать проблемы в сотрудничестве с другими специалистами в формате митапов. Программ обучения блокчейну в университетах не сущестует, и поэтому разработчикам предстоит экспериментировать самостоятельно.

На рынке труда большой спрос на специалистов по блокчейну. Дефицит квалифицированных специалистов заставляет многие компании отказываться от экспериментов с блокчейном.

Ключевой предпосылкой внедрения решения стала консолидация банковской группы: присоединение к банку «Открытие» банка «Бинбанк». До этого бизнес-процессы кадрового администрирования и расчета заработной платы были рассредоточены между 5 разными ИТ-системами двух банков. Целью проекта было вместе с юридическим объединением компаний группы объединить и унифицировать процессы кадрового учета и расчета заработной платы.

Новая система, созданная при помощи Molga Consulting, объединила более 20 тыс. сотрудников в головном офисе и 745 офисах банка по всей стране.

SAP HCM позволила упростить процесс сбора и обработки данных: вся информация о сотрудниках хранится в единой системе. В рамках проекта были внедрены модули управления организационной структурой, кадрового учета, расчета заработной платы и управления рабочим временем. Помимо этого, в системе реализована возможность автоматически определять социальный пакет сотрудника, рассчитывать обязательства по выплате краткосрочных вознаграждений. Проект был реализован в сжатые сроки: с момента его старта до запуска системы в промышленную эксплуатацию в банке «Открытие» прошло 6 месяцев. Ближайший конкурентный ориентир осуществления такого проекта – 12 месяцев.

В условиях постоянно растущей нагрузки контакт-центр «ЭнергосбыТ Плюс» нуждался во внедрении нового функционала для работы с дебиторской задолженностью, а также голосовых сервисов самообслуживания для передачи показаний приборов учета. Компания оказалась перед выбором: развивать функциональность используемого решения на базе Avaya и Asterisk или полностью заменить платформу. В итоге предпочтение было отдано российскому решению на базе Naumen Contact Center.

В рамках проекта в контакт-центре «ЭнергосбыТ Плюс» реализованы сервисы автоинформирования, позволяющие без участия операторов обзванивать базы контактов и сообщать клиентам об имеющейся дебиторской задолженности. Данные по каждому должнику поступают в систему из внешних приложений. В новой системе также реализован сервис голосового самообслуживания типовых обращений с помощью голосовых роботов. Этот сервис позволяет потребителям услуг передавать показания счетчиков воды и электричества, и проверять текущий баланс. За первый месяц работы контакт-центра на новой платформе через голосового робота передано 33 тыс. показаний приборов учета электроэнергии.

В дальнейших планах «ЭнергосбыТ Плюс» – реализация на базе Naumen Contact Center сервиса для передачи показаний счетчиков газа, разделение сервисов и проектов для обслуживания физических и юридических лиц. Также планируется тиражирование решения на регионы, неохваченные в первом проекте.

На старте проекта при помощи «Инфосистемы Джет» была разработана интеграционная шина для взаимодействия банковских систем в ходе создания и обработки кредитных онлайн-заявок, реализующую порядка 400 сценариев — от формирования заявки, проверки паспорта и запроса данных о клиенте до построения графика платежей и подтверждения заявки. Внесение доработок в любую из внешних систем требовало изменений в самой шине, а также проверки корректности ее работы, что крайне затратно с точки зрения временных и человеческих ресурсов.

На этапе разработки решения автотесты позволили проводить каждый цикл тестирования шины за три часа (вместо 400-600 часов работы в ручном режиме). Таким образом запуск решения удалось ускорить на три месяца. В проекте были задействованы системы, не имеющие графических интерфейсов — их автоматизация, как отмечают эксперты, окупается в десятки раз быстрее, так как не требует больших затрат на поддержку при дальнейших изменениях в продукте.

В ходе проекта был реализован подход Continuous Integration, включающий автоматизированную сборку, установку и тестирование функциональности интеграционной шины. При этом за счет создания эмуляторов банковских систем (интернет-банка, базы данных клиентов и системы обработки кредитных заявок) тестирование и доработка функциональности шины велись независимо от других подрядчиков — в соответствии с принятым планом изменений.

В дальнейшем этот подход помог ускорить проверку интеграции систем: в случае выявления некорректной работы комплекса изменения вносились на уровне шины, после чего запускались автотесты. А с появлением в проекте новой функциональности дополнялся и стек автоматизированных тестов.

Несмотря на то, что квантовые вычисления находятся в самом начале своего развития, уже сейчас наблюдается потребность в мощных вычислительных ресурсах, которые предоставят новые разработки. 81% руководителей компаний, принявших участие в опросе, считают, что квантовые вычисления ускорят оптимизацию бизнес-процессов, логистических и промышленных процессов, помогут реализовать проекты цифровой трансформации и сохранят конкурентоспособность компаний в условиях быстро изменяющихся рынков.

Вместе с тем, 50% респондентов не ожидают, что новые технологии получат широкое распространение в ближайшие 10 лет. 89% полагают, что недостаточные вычислительные мощности современных технологий не дают возможность компаниям воспользоваться всеми преимуществами комбинаторной оптимизации – процесса выбора оптимального решения из большого количества вариантов – для того, чтобы коренным образом изменить свои бизнес-процессы.

Потребность в оптимизации рабочих процессов настолько высока, что две трети опрошенных нуждаются в решениях для оптимизации уже сегодня и не хотят ждать пробные и, возможно, нестабильные технологии на основе квантовых вычислений, которые появятся в будущем. Они опасаются, что конкуренты могут оказаться быстрее и согласны с тем, что если другие компании получат доступ к новым технологиям раньше, то это может привести к потерям в их бизнесе.

Система успешно прошла комплексные испытания и находится в опытно-промышленной эксплуатации. В качестве пилотной площадки для внедрения была выбрана обогатительная фабрика АНОФ-3 в городе Кировске Мурманской области. Под контролем системы работает оборудование мельнично-флотационного отделения.

Используя исторические и текущие данные из АСУ ТП отделения, а также данные с установленных на оборудовании датчиков диагностики, система выявляет аномалии и дефекты в узлах оборудования.

Решение является полностью отечественной разработкой, построенной на собственной программной платформе Infotech Group, позволяющей создавать высокопроизводительные и масштабируемые информационные системы интеллектуального анализа и прогнозирования, планирования и автоматизации бизнес-процессов.

За первый месяц работы системой были обнаружены развивающиеся дефекты в контролируемом оборудовании, которые уже подтверждены специалистами группы диагностики АО «Апатит». Система контролирует механические дефекты, а также дефекты, связанные с нарушением изоляции в обмотках электродвигателя шаровых мельниц.

Для каждого типа дефекта выбирается наиболее целесообразный способ его выявления. Там, где есть четкие формализованные правила выявления дефекта и качество работы алгоритма высокое, используются экспертные модели. Для плохо формализуемых дефектов применяются методы классификации или нейронные сети. Там, где дефект проще выявляется путем визуального анализа графиков, применяются методы машинного зрения.

Основным преимуществом системы является не только раннее обнаружение дефектов, но и прогноз их развития во времени. Используя заложенные в системе инструменты прогнозирования, планирования и гибко настраиваемый механизм управления заявками на проведение ремонтных работ, сотрудники службы ремонтов смогут более эффективно управлять своими ресурсами и свести к минимуму внеплановые остановки оборудования на критически важном участке производства.

Организационные формы, в которых должна проходить цифровая трансформация, вызывают жаркие споры. «Я считаю, что проект остается самым универсальным инструментом – управленческим «швейцарским ножом» для проведения перемен», — говорит Павел Алферов, профессор бизнес-практики МШУ «Сколково». При этом проекты цифровой трансформации, безусловно, имеют свою специфику. В рамках своего выступления Алферов в интерактивном режиме попробует выбрать самые актуальные проблемы таких проектов и найти пути их решения.

Цифровая трансформация, развернувшаяся во всех сферах бизнеса, требует методов управления, адекватных ее сложности. «При цифровой трансформации речь идет о новой стратегии организации, что требует значительных изменений и инвестиций в портфели и программы проектов», — уверена Таня Милек, менеджер по методологии и унификации «Русагро». В связи с этим ряду организаций приходится совершать прорывной рост от базового управления проектами до продвинутого управления программами и портфелями. Процесс этот сложный и зависит от уровня зрелости проектного управления в организации. Сколько времени он займет, как измерить уровень проектной зрелости организации, какие методологии применять для успешной цифровой трансформации и, наконец, – как оценить, достигнуты ли цели инвестиций? Об этом пойдет речь в выступлении Милек.

«Большинство компаний, вступающих на путь цифровой трансформации, переходят на Agile, так как обоснованно считают эту систему ценностей ключевой для выживания в конкурентных условиях. Но при этом мало кто задумывается о том, какое влияние это оказывает на изменение управленческих подходов», — отмечает Олег Егоркин, Agile-коуч «Ростелекома». Попытка менеджеров применить простые и эффективные инструменты гибкой разработки без изменения организационного дизайна, скорее всего, приведут к неудачному результату и разочарованию (вспомните, сколько раз вы слышали: «Agile в нашей компании не применим»). Егоркин поделится примерами гибких управленческих практик, работающих в «Ростелекоме».

Команда портала torg.mts.ru (Шамиль Хайретдинов, Олег Кискин и Николай Дятченко) представит в форме минидискуссии нетривиальный кейс ведущего телеком-оператора: как устранение замечаний внутреннего контроля по исполнению логистической функции переросло в создание внешнего продукта «МТС Торги» — нишевого маркетплейса для реализации невостребованных товаров самого МТС и сторонних компаний. Большое внимание будет уделено вопросам выбора между собственной и аутсорсинговой разработкой, видения Agile внутри команды и формирования команды продукта.

Программа сессии формируется и в ней появятся и другие интересные кейсы и экспертные мнения.

Следите за программой и регистрируйтесь на форум ITMF 2019!