R-Style Softlab

В ходе проекта специалисты R-Style Softlab адаптировали решение под требования банка, провели анализ ИТ-инфраструктуры, тестирование и обучение сотрудников. После внедрения RS-Finmarkets процессы стали полностью автоматизированными — специалисты теперь контролируют только ход операций и управляют инцидентами. Проект был реализован в течение нескольких месяцев.

В состав внедренного решения вошли модули «Бэк-офис операций с ценными бумагами», «Финансовые инструменты срочных сделок и конверсионные операции» и «Межбанковские кредиты и депозиты», обеспечивающие автоматизацию учета и расчетов по сделкам с ценными бумагами, производными инструментами, кредитами и депозитами. Все данные по бухгалтерскому учету автоматически выгружаются в используемую банком АБС RS-Bank v.5.5, что позволяет сотрудникам работать в обеих системах синхронно — отражать операции и передавать их результаты в основную учетную систему.

Внедрение RS-Finmarkets позволило банку автоматизировать операции на финансовых рынках, сократить долю ручных действий и обеспечить соответствие требованиям регулятора к использованию отечественного программного обеспечения.

В результате реализации проекта банк получит единое технологическое и архитектурное решение, охватывающее наиболее востребованные каналы обслуживания клиентов, включая ДБО (интернет-клиент и мобильный банк), отделения банка (розничное обслуживание), контакт-центры и удаленные точки обслуживания. Взаимная интеграция разрозненных каналов обслуживания в единую систему призвана обеспечить бесшовную непрерывную коммуникацию с клиентом. Благодаря этому качество и оперативность сервиса не будут зависеть от того, пришел клиент в офис РСХБ или воспользовался мобильным банком.

Как отмечает руководитель блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Россельхозбанка Юлия Деменюк, внедрение единого фронтального решения позволит не только обеспечить предоставление продуктов и сервисов банка в одной системе, но и повысить скорость и качество обслуживания клиентов за счет оптимизации бизнес-процессов. Например, опытная эксплуатация показала, что срок открытия депозита в отделении сократился в двое.

Ключевая роль в проекте отведена построению микросервисной архитектуры, которая облегчает запуск новых продуктов и внесение доработок. Функциональность по обслуживанию клиентов реализована в виде отдельных компонентов — микросервисов. Первый релиз решения, запуск которого уже произведен, включает функциональность по счетам, вкладам, РКО и переводам.

Внедренная система автоматизирует процессы оформления и продажи страховых продуктов компании, а также предоставляет клиентам компании сервис доступа к приобретенным страховым продуктам. Единая информационная система построена на принципах омниканальности и ее функционал доступен как в офисах партнеров, так и в контакт-центре компании, а также в личном кабинете клиента на сайте и в мобильных приложениях.

По словам Андрея Чуйко, директора по ИТ ООО «РСХБ-Страхование жизни», основной целью проекта стало создание системы, позволяющей быстро выводить на рынок новые страховые продукты, обеспечивать партнеров удобным сервисом по продаже страховых продуктов, а клиентам – получать информацию о ранее оформленных продуктах. Предоставляя страховой сервис в дистанционных каналах, компания повышает доступность страховых услуг, улучшает постпродажный сервис, выстраивает процессы обслуживания клиентов сразу в «цифровом формате».

Решение выполнено на базе микросервисной архитектуры, что позволяет оперативно выводить на рынок новые продукты и модифицировать существующие, а также обеспечивает высокую надежность и масштабируемость системы. Клиенты с его помощью получили возможность дистанционно пользоваться различными сервисами, например, вносить очередной платеж по полисам накопительного страхования жизни или оплатить договор страхования от критических заболеваний.

При реализации системы отдельное внимание было уделено выбору технологического стека. В основе решения лежат программные продукты, входящие в Единый реестр российских программ для электронных вычислительных машин и баз данных и имеющие профессиональную поддержку на территории Российской Федерации.

Решение автоматизирует работу сотрудников банка, ответственных за расчет налогооблагаемой базы для подготовки декларации по налогу на прибыль, и предусматривает формирование комплекта аналитических регистров по операциям, проводимым банком на финансовом рынке от своего имени и за свой счет, а также формирование уведомлений о сделках с взаимозависимыми лицами, подлежащими дополнительному контролю.

Как отметила главный бухгалтер АО «СМП Банк» Марина Сергеева, реализация проекта позволила полностью освободить специалистов отдела налогообложения и налоговой отчетности от ручного труда при подготовке отчетности для налоговых органов.

Проект включал установку нескольких модулей системы RS-Securities — «Бэк-офис операций с ценными бумагами», «Депозитарий», «Финансовые инструменты срочных сделок и конверсионные операции» и «Межбанковские кредиты». Работы осуществили специалисты R-Style Softlab. Как отмечает руководство банка, после внедрения нового решения появилась технологическая платформа для экспоненциального роста дилерских и брокерских операций.

Реализация проекта заняла не более четырех месяцев благодаря тому, что система обладает достаточным набором функциональности для автоматизации работы небольших банков на валютном и фондовом рынках. В случае с SMB-банками ее можно установить без дополнительной адаптации под специфику кредитной организации, что значительно сокращает сроки внедрения.

В настоящее время, несмотря на развитие дистанционного обслуживания и доступность сайтов с информацией, для решения возникающих проблем или получения необходимых услуг люди продолжают обращаться в контакт-центры банков. Загруженность сотрудников, работающих с обращениями клиентов, постоянно растет.

Чтобы разгрузить таких специалистов, банки ищут различные способы оптимизации. Например, получает распространение взаимодействие через автоответчики. Однако, как показывает практика, данный способ не всегда эффективен и не способствует повышению лояльности клиентов, создавая им дополнительные неудобства.

В связи с этим многие банки стали обращать внимание на технологию чат-ботов, потому что при правильной реализации она позволяет не только снизить нагрузку на контакт-центры, но и открывает дополнительный канал для коммуникаций с клиентами, что позволяет повысить качество обслуживания. Для самих клиентов это тоже очень удобный способ связи: бот не нужно никуда устанавливать, он доступен 24 часа в сутки и понимает обычную человеческую речь.

В данной ситуации чат-бот становится той уникальной системой, которая решает сразу несколько разноплановых задач: имитирует общение с человеком, сохраняя его лояльность, предоставляет широкий набор функций, ранее доступных только на сайте или только в системе ДБО, а также присутствует в той среде, где наиболее комфортно чувствует себя пользователь.

В результате исследования удалось выяснить, что на сегодняшний день 18% банков используют чат-боты. Из них 33% приобрели продукты у сторонних вендоров, 17% эксплуатируют самописные решения, а остальные 50% участников не сообщили о выбранном решении.

При этом 93% опрошенных считают новое направление высокоперспективным. Свое мнение представители банков объяснили тем, что это позволяет сэкономить финансовые затраты кредитных учреждений и снизить нагрузку на контакт-центр. Кроме того, это удобно для клиентов финансовой организации, дает возможность расширить каналы по взаимодействию с клиентами и отлично вписывается в современный и логичный тренд по переводу привычных нам услуг в электронное пространство. Наконец, немаловажен шанс пополнить клиентуру за счет привлечения молодежной аудитории, активно пользующейся мобильными устройствами.

Традиционная осторожность банков в вопросах, связанных с безопасностью, не всегда является помехой планам, связанным с переводом в чат-бот функциональности по подтверждению клиентских операций. 21% банков согласны реализовать такую возможность, обосновывая этот выбор экономической целесообразностью и необходимостью поиска альтернатив традиционному способу подтверждения операций по SMS.

Все банки, независимо от своей величины, проявляют единодушие в отношении необходимости перевода в чат-боты информационных сервисов о контактных данных и продуктах и услугах банков. Однако причины их заинтересованности различаются: крупные банки оценивают применение чат-ботов как стандарт, без которого не обойтись, а небольшие – видят в них наиболее перспективное для себя направление. 48% опрошенных готовы перенести в чат-бот и операции по совершению платежей.

В ходе работ специалисты R-Style Softlab провели конвертацию данных выданных банковских гарантий из системы-источника в установленный модуль и адаптацию функциональности решения под специфику кредитной организации. Сотрудникам банка стали доступны такие автоматизированные операции с гарантиями, как выдача и погашение, изменение параметров через дополнительные соглашения, формирование резервов, пролонгация, снятие с учета, списание с внебаланса, вынос на просрочку, и ведение обеспечения.

В ближайших планах банка — дальнейшее развитие работы с банковскими гарантиями. В частности, предстоит реализовать начисление, оплату и вынесение на просрочку комиссий по договору гарантии исходя из сформированного графика.

С помощью новых решений банк оперативно получает управленческую отчетность, отчеты о срочной и процентной структуре активов и пассивов, а также о матрице фондирования ресурсов. Эта информация способствует эффективному ведению банковского бизнеса.

Внедренная платформа консолидирует информацию из четырех систем-источников, благодаря чему формирование отчетов на основе выверенных аналитических данных происходит автоматически, что значительно упрощает процесс подготовки управленческой отчетности. Выпуск любого отчета занимает не более двух минут.

Одним из главных требований при реализации проекта была возможность самостоятельного внесения изменений в любые отчетные формы. Открытый API-интерфейс RS-DataHouse предоставляет широкие возможности по такой доработке.

Банк планирует продолжить развитие решения, включив в него функциональность для выпуска регламентированной отчетности, а также налоговой отчетности и по МСФО.

Решения представляют собой веб-модули из линейки продуктов RS-Connect, разработанные R-Style Softlab. В рамках проекта в Промсвязьбанке будут внедрены шесть подсистем: «Обмен с ГИС ЖКХ», «Обмен с ЦИК», «Обмен с ФСПП», «Обмен с ФНС», «Обмен с ПФР», «Обмен с ГИС ГМП». К выполнению работ банк привлек еще одного партнера — Инновационный центр банковских технологий, который будет осуществлять общее руководство проектом со стороны банка, организацией тестирования и доработкой ИТ-систем.

Реализация этого проекта позволит банку сократить расходы на обмен данными с госорганами, минимизировав ручной труд сотрудников, увеличить объемы бизнеса за счет предоставления дополнительных сервисов существующим клиентам, а также привлечь новых пользователей банковских услуг и продуктов. Эти решения, в первую очередь, приобретаются для автоматизации обмена с госорганами, но в дальнейшем на основе данных из СМЭВ банк сможет предложить своим клиентам новые сервисы, такие как предоставление информации о задолженностях и начислениях, поиск и проверка контрагентов по различным базам и другие.

Основные изменения банк получал от производителя в рамках программы сопровождения, однако предпочел перейти на свежую версию комплекса RS-Securities V.6. Обновленная система отвечает современным нормам, и кроме того, предоставляет возможность вести налоговый учет операций с ценными бумагами в веб-интерфейсе.

Новая версия RS-Securities содержит все вошедшие в силу за последние три года изменения законодательства в бухгалтерском, налоговом, внутреннем и депозитарном учете ценных бумаг и отчетности. Кроме того, в ней получила развитие функциональность для депозитарного учета. После выполненного обновления банку стал доступен полный комплект аналитических регистров налогового учета. Обновленный модуль «Автоматизированные регистры налогового учета» имеет веб-интерфейс, что открывает банку доступ к другому уровню автоматизации, в основе которого — удобство пользователя.